Schuldenfalle Deutschland: 7,36 Millionen Bürger stecken fest!

Deutschlands Verbraucher rutschen immer tiefer in die roten Zahlen. Der Schuldneratlas 2026, den die Wirtschaftsauskunftei Creditreform heute vorgelegt hat, zählt zum Stichtag 1. Oktober 7,36 Millionen überschuldete Erwachsene. Das sind 293.000 mehr als ein Jahr zuvor. Damit steckt inzwischen mehr als jeder zehnte Erwachsene in der Schuldenfalle.

Die Überschuldungsquote liegt jetzt bei 10,58 Prozent, der Zuwachs bei 4,1 Prozent. Hinter diesen Zahlen stecken Familien, die jeden Monat rechnen müssen, ob das Geld bis zum Monatsende reicht.

„Ganz klar krisengetrieben“

Patrik-Ludwig Hantzsch, Leiter der Wirtschaftsforschung bei Creditreform, findet deutliche Worte:

„Die finanzielle Lage der privaten Verbraucher hat sich weiter verschlechtert.“

Als Hauptursachen nennt er die stark gestiegenen Kosten für Lebenshaltung, Energie und Wohnen. Dazu komme der wachsende Druck auf dem Arbeitsmarkt. Vor allem der Abbau gut bezahlter Industriearbeitsplätze verschärfe die Lage vieler Haushalte, so der Experte. Sein Fazit: Der aktuelle Anstieg sei „ganz klar krisengetrieben“.

Mahnbriefe als Vorboten des Absturzes

Besonders alarmierend ist, wo der Zuwachs herkommt. Die Zahl der Menschen mit sogenannten weichen Überschuldungsmerkmalen, also Mahn- und Inkassoverfahren, stieg um 172.000 auf 1,87 Millionen. Das entspricht einem Plus von 10,1 Prozent. Rund 59 Prozent des gesamten Anstiegs gehen damit auf solche frühen Zahlungsstörungen zurück.

Eine Entwarnung ist das nicht. Aus anfänglichen Rückständen könnten sich zunehmend ernste Probleme entwickeln, warnt Hantzsch. Kommt es erst zu gerichtlichen Vollstreckungen oder Pfändungen, verfestige sich die Überschuldung. Was heute noch als Mahnung im Briefkasten liegt, kann morgen also schon eine Kontopfändung sein.

Die Mitte der Gesellschaft wankt

Am stärksten betroffen ist ausgerechnet die Generation, die das Land trägt. Bei den 30- bis 39-Jährigen liegt die Quote bei 17,04 Prozent, bei den 40- bis 49-Jährigen bei 16,16 Prozent. Laut Creditreform spielen hier vor allem die Kosten von Familiengründung, Immobilienkauf und Selbstständigkeit eine Rolle. Wer Kinder großzieht, ein Eigenheim abbezahlt oder ein eigenes Geschäft wagt, trägt damit das höchste Risiko.

Auch bei den Jüngsten wächst das Problem überdurchschnittlich. Unter 30 Jahren stieg die Zahl der Überschuldeten um 5,8 Prozent auf 1,17 Millionen. Eine Creditreform-Umfrage vom Juni passt ins Bild: 40,6 Prozent der Befragten hatten im vergangenen Jahr zumindest zeitweise das Gefühl, ihnen könnten die Verpflichtungen über den Kopf wachsen. Bei den 30- bis 49-Jährigen waren es sogar 48,7 Prozent.

Bremen vorn, Bayern solide, aber nirgends Entwarnung

Regional zeigt sich ein deutliches Gefälle:

• Bremen: 15,89 Prozent
• Nordrhein-Westfalen: 13,19 Prozent
• Sachsen-Anhalt: 13,08 Prozent
• Bayern (Schlusslicht): 7,58 Prozent

Die Quote ist allerdings in allen 16 Bundesländern gestiegen. Kein Land bleibt also verschont.

Ein Armutszeugnis für die Politik

Aus Sicht unserer Redaktion ist der Schuldneratlas auch ein Zeugnis über die Wirtschaftspolitik der vergangenen Jahre. Hohe Energiepreise, eine schrumpfende Industrie und teurer Wohnraum sind keine Naturgewalten. Sie sind auch die Folge politischer Entscheidungen. Paradox wirkt dabei, dass der Staat selbst mit einem 500-Milliarden-Sondervermögen neue Schulden in Rekordhöhe aufnimmt, während Millionen Bürger mit ihren eigenen kämpfen. Kritiker warnen, die Rechnung dafür landet am Ende über Steuern und Abgaben wieder bei den Bürgern.

Wie aus Medienberichten hervorgeht, rechnet Creditreform damit, dass die Zahlen weiter steigen könnten. Für Sparer heißt das: Rücklagen bilden, Kosten im Blick behalten und nicht auf Pump leben. Viele setzen dabei auch auf physisches Gold und Silber. Als Beimischung in einem breit gestreuten Vermögen kann das helfen, sich gegen Kaufkraftverlust und Krisen abzusichern.

Hinweis: Dieser Beitrag ist keine Anlageberatung und keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertanlagen. Er gibt unsere eigene Meinung und die uns vorliegenden Informationen wieder. Jeder Leser sollte selbst recherchieren und trägt die Verantwortung für seine Anlageentscheidungen allein.